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Le bilan patrimonial est une étude personnalisée qui vous permet de réaliser l’état des lieux de votre capital financier afin de le sécuriser, de le faire fructifier ou d’en optimiser la transmission. C’est une étape précieuse pour faire le point sur votre situation et préparer votre avenir.
Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial ?
Le bilan patrimonial consiste à évaluer votre situation professionnelle, financière, immobilière, familiale et fiscale pour adapter votre stratégie d’épargne et d’investissement à 1 ou plusieurs objectifs.
| Situation | Renseignements à fournir |
|---|---|
| Situation familiale | Composition familiale, régime matrimonial... |
| Situation professionnelle | Statut professionnel, revenus professionnels |
| Situation financière | Avis d'imposition, épargne, placements financiers, crédits à rembourser, parts ou actions de sociétés... |
| Situation immobilère | Biens immobiliers (appartements, garages, terrains, forêts...) |
| Situation fiscale | Tranche marginale d'imposition, impôt sur la fortune immobilière... |
Le bilan se compose généralement de 3 étapes :
- La situation patrimoniale, durant laquelle votre conseiller rappelle votre situation familiale et recense l’ensemble de votre patrimoine (financier, immobilier, professionnel…) ;
- Les objectifs : développer et valoriser le patrimoine, protéger le conjoint, transmettre aux enfants…;
- Les propositions : votre conseiller explore avec vous différents scénarios et vous guide dans vos décisions.
Votre patrimoine immobilier est disponible sur le site des impôts, dans la rubrique « Gérer mes biens immobiliers ».
Pourquoi faire un bilan patrimonial ?
Le bilan patrimonial est une démarche précieuse pour :
- réaliser des économies d’impôts ;
- diversifier vos actifs pour optimiser vos gains ou sécuriser une épargne ;
- conserver, organiser ou développer votre patrimoine financier après certains événements de la vie (mariage, divorce, reconversion professionnelle, licenciement…).
Le bilan patrimonial est aussi un moyen pour être accompagné financièrement dans la réalisation de vos projets de vie, par exemple pour :
- vous lancer dans un nouveau projet professionnel ;
- préparer votre succession ;
- partir le plus tôt possible à la retraite si c’est possible ;
- compléter votre pension de retraite.
Quand faut-il faire un bilan patrimonial ?
Le meilleur moment pour faire un bilan patrimonial se situe généralement en milieu de carrière, vers 40-45 ans et/ou lorsque vous préparez votre retraite. Cette action est aussi recommandée en cas de mariage, divorce ou perception d’un héritage et/ou d’une somme importante.
Vous pourrez ainsi choisir la meilleure stratégie possible pour gérer, sécuriser, faire fructifier et/ou transmettre votre patrimoine.
Comment faire un bilan patrimonial ?
Pour analyser votre situation et définir une stratégie d’épargne efficace, prenez contact avec un notaire, un expert-comptable, un Conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ou votre banquier. Il vous proposera un accompagnement personnalisé et nécessaire pour prendre de bonnes décisions.
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